转让·出借存折·借记卡（违反电子金融交易法）

人们常说是"借了存折"，但法律处罚的对象是访问介质。借记卡或现金卡、认证书、用户编号、密码等用于发出交易指令或确认本人身份的手段和信息，都属于访问介质。即使没有交出实物、只告诉了信息，只要让对方能够动用自己账户里的钱，就可能属于这一情形。

转让是把账户完全交出，出借是在一定期间内让他人在本人不管理的情况下使用。转让即使没有对价也会被处罚，但出借要有约定对价或明知会被用于犯罪才会被处罚，所以交出时说过的话和来往的信息很重要。

很多人说自己一分钱都没收，只是想贷款而已。大法院在一起案件中认为，正常情况下难以贷款的人为了做交易流水、获得贷款机会而寄出借记卡的，这个机会可以成为出借的对价（大法院2019年6月27日宣告2017도16946判决）。

但并不是都会被判有罪。对方是否像模像样地冒充金融公司、足以让人相信是正常程序，是否约定归还银行卡，感到可疑后是否立即报警，判断会因此不同。

交出的账户里转入诈骗款后，账户会被止付，还可能同时被调查诈骗帮助或共犯嫌疑。如果亲自取款或转账，嫌疑会重得多。

止付有异议程序，但有期限规定（电信诈骗受害返还法第7条）；如果认为名义人知道账户被用于诈骗，或因重大过失而不知道，异议就不会被接受。收到通知后请立即确认。