Khi bị tố cáo lừa đảo vì không trả được tiền vay

Trong vụ lừa đảo tiền vay (차용금 사기), điều cơ quan điều tra xem trước tiên là lúc vay tiền bạn có ý định và khả năng trả hay không. Nếu sau khi vay, việc kinh doanh gặp khó khăn hay mất nguồn thu nhập nên không trả được, đó có thể chỉ là vấn đề dân sự. Ngược lại, nếu ngay từ khi vay đã không có cách trả mà lại nói là có, hoặc nói dối về mục đích dùng tiền, thì có thể cấu thành tội lừa đảo.

Vì vậy, điều quan trọng không phải hoàn cảnh hiện tại mà là thu nhập, tài sản, các khoản nợ khác vào khoảng thời gian vay, và tiền vay thực tế đã được dùng vào đâu. Nếu vay nhiều lần, mỗi lần vay được xem xét riêng. Nếu lần vay đầu bạn có khả năng trả, nhưng đến lần vay cuối đã không còn cách trả, thì chỉ phần đó có thể bị xem là có vấn đề.

Ngày 23/12/2025, Bộ luật Hình sự (형법) được sửa đổi, khung hình phạt của tội lừa đảo được nâng lên tù không quá 20 năm hoặc phạt tiền không quá 50.000.000 won (Điều 347 Bộ luật Hình sự). Với hành vi thực hiện trước khi sửa đổi, khung hình phạt cũ là tù không quá 10 năm hoặc phạt tiền không quá 20.000.000 won được áp dụng. Nếu số tiền thu lợi từ 500 triệu won trở lên, Luật về tăng nặng hình phạt đối với tội phạm kinh tế đặc định (특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률) được áp dụng và hình phạt nặng hơn.

Những bài viết trên mạng ghi rằng lừa đảo bị phạt tù không quá 10 năm phần lớn là theo quy định trước khi sửa đổi. Thời hiệu truy tố tội lừa đảo là 10 năm (Điều 249 khoản 1 điểm 3 Luật Tố tụng hình sự (형사소송법)), nên cũng có trường hợp bị tố cáo muộn vì chuyện từ vài năm trước.

Hãy tải lịch sử giao dịch trong khoảng thời gian liên quan từ ứng dụng ngân hàng dưới dạng PDF, và lưu tin nhắn bằng cách xuất toàn bộ phòng chat. Nếu chỉ cắt phần có lợi, bạn sẽ càng bị nghi ngờ. Nếu tài khoản nhận tiền không đứng tên bạn, bạn cũng phải giải thích được lý do.

• Tin nhắn trao đổi khi vay tiền và giấy vay nợ
• Bảng lương, số dư tài khoản, tài liệu về tài sản vào khoảng thời gian vay
• Lịch sử giao dịch cho thấy tiền vay thực tế đã được dùng vào đâu
• Lịch sử những lần đã trả (dù chỉ một phần)
• Tài liệu cho thấy hoàn cảnh khiến bạn không trả được (đóng cửa kinh doanh, mất việc, bệnh tật…)

Những câu như “lúc đó hoàn cảnh hơi khó khăn” hay “tôi định sau này bằng cách nào đó sẽ trả” có thể bị hiểu là lúc vay bạn không có khả năng trả. Với số tiền hay ngày tháng không nhớ chính xác, đừng trả lời bằng phỏng đoán mà hãy nói sẽ kiểm tra tài liệu rồi nộp sau.

Trước hết phải xác định người tố cáo cho rằng bạn nói dối điều gì, chẳng hạn bạn đã nói gì về mục đích, ngày trả hay tài sản bảo đảm, thì mới định được hướng trả lời. Nếu trước buổi lấy lời khai bạn lập một bảng một trang ghi theo từng ngày vay: số tiền, mục đích và số đã trả, bạn sẽ trả lời mà không bị lung lay trước các câu hỏi.

Nếu liên lạc được với người tố cáo, đừng gửi tin nhắn mang tính cảm xúc. Nếu lại hứa sẽ trả mà ghi ngày không thể giữ được, lời hứa đó có thể bị coi là một lời nói dối khác. Hãy lập kế hoạch trả nợ bằng văn bản trong phạm vi bạn thực sự giữ được. Khi trả lời tin nhắn đòi nợ, cũng tránh những câu thừa nhận nội dung không đúng sự thật.

Với những trường hợp không phải tiền vay, như tiền mua bán đồ cũ hay tiền đầu tư, tiêu chí cũng tương tự. Cơ quan điều tra xem lúc nhận tiền bạn có ý định và khả năng giữ lời hứa hay không, và có dùng tiền đúng như đã nói hay không.

Lừa đảo không phải là tội kết thúc vụ việc chỉ vì nạn nhân không muốn xử phạt. Dù đã trả hết và thỏa thuận, nếu hành vi bị xác định là phạm tội thì vẫn có thể bị xử phạt. Tuy nhiên, việc khắc phục thiệt hại được tính đến rất nhiều khi quyết định xử lý và mức hình phạt, như tạm hoãn truy tố (기소유예), phạt tiền hay án treo. Hồ sơ trả dần từng ít từ trước khi bị tố cáo cũng là tài liệu cho thấy bạn có ý định trả.

Bạn vẫn có thể vừa tranh chấp cáo buộc vừa trả tiền. Khi đó, nên sắp xếp câu chữ trong văn bản thỏa thuận để việc trả tiền không bị hiểu là thừa nhận sai phạm. Nếu là chuyện giữa người trong gia đình, chỉ khi có đơn tố cáo mới có thể truy tố (Điều 328, Điều 354 Bộ luật Hình sự), nên hãy xác định quan hệ trước.

Khi tư vấn, chúng tôi cùng bạn sắp xếp tài liệu vào khoảng thời gian vay theo thứ tự thời gian, rồi quyết định tranh chấp hay thừa nhận. Chúng tôi luyện tập cùng bạn bằng các câu hỏi dự kiến và đi cùng khi lấy lời khai; sau đó nộp bản ý kiến của luật sư kèm quá trình trả nợ và tài liệu. Nếu đã nhận yêu cầu đến làm việc, hãy liên hệ trước qua khung chat trên trang này.