Chuyển nhượng, cho mượn sổ ngân hàng, thẻ ghi nợ (vi phạm Luật Giao dịch Tài chính Điện tử)

Người ta thường nói là “cho mượn sổ ngân hàng”, nhưng đối tượng luật xử phạt là phương tiện truy cập (접근매체). Đó là những phương tiện và thông tin dùng để ra lệnh giao dịch hoặc xác nhận danh tính như thẻ ghi nợ, thẻ rút tiền, chứng thư số, mã người dùng, mật khẩu. Dù không đưa vật thật mà chỉ cho biết thông tin, nếu điều đó giúp người kia chuyển tiền qua tài khoản của bạn thì vẫn có thể bị xem là vi phạm.

Chuyển nhượng (양도) là giao hẳn tài khoản, còn cho mượn (대여) là để người khác dùng trong một thời gian mà bạn không quản lý. Chuyển nhượng bị xử phạt dù không có khoản đền đáp, còn cho mượn chỉ bị xử phạt khi đã hứa hẹn khoản đền đáp hoặc biết sẽ bị dùng để phạm tội, nên những lời nói và tin nhắn trao đổi lúc giao thẻ rất quan trọng.

Nhiều người nói rằng mình không nhận một đồng nào, chỉ muốn được vay tiền. Trong vụ việc một người khó vay theo cách thông thường đã gửi thẻ ghi nợ để được tạo lịch sử giao dịch và có cơ hội vay, Tòa án Tối cao cho rằng cơ hội đó có thể là khoản đền đáp cho việc cho mượn (Bản án 2017도16946 của Tòa án Tối cao tuyên ngày 27/6/2019).

Tuy vậy, không phải trường hợp nào cũng bị kết tội. Đánh giá sẽ khác nhau tùy việc người kia có mạo danh tổ chức tài chính một cách đáng tin để bạn tin đó là thủ tục bình thường không, có hẹn trả lại thẻ không, và bạn có trình báo ngay khi thấy đáng ngờ không.

Nếu tiền của nạn nhân được chuyển vào tài khoản bạn đã giao, tài khoản sẽ bị tạm dừng giao dịch (지급정지), và bạn có thể bị điều tra cả về nghi vấn giúp sức hoặc đồng phạm lừa đảo. Nếu bạn còn trực tiếp rút tiền hoặc chuyển tiền giúp thì nghi vấn sẽ nặng hơn nhiều.

Việc tạm dừng giao dịch có thủ tục phản đối nhưng có thời hạn (Điều 7 Luật Hoàn trả Tiền bị Lừa đảo qua Viễn thông), và nếu bị cho rằng chủ tài khoản đã biết tài khoản bị dùng để lừa đảo hoặc không biết vì lỗi nghiêm trọng thì sẽ không được chấp nhận. Khi nhận thông báo, hãy kiểm tra ngay.