Когда стоит обратиться за консультацией
- Мне обещали кредит, и я отправил(а) курьерской службой дебетовую карту и пароль
- Меня попросили «одолжить» счёт, чтобы создать историю операций, и я согласился(лась)
- Мне предложили платить определённую сумму в день за аренду карты
- Счёт внезапно заблокировали, и меня вызывают в полицию за нарушение Закона об электронных финансовых операциях
- По просьбе знакомого я передал(а) ему сертификат и OTP
Статьи закона
Закон об электронных финансовых операциях (전자금융거래법), ч. 3 ст. 6
Запрещает передачу и получение средств доступа (접근매체), их аренду, хранение или передачу за вознаграждение либо при требовании или обещании вознаграждения, аренду с осознанием того, что они будут использованы для преступления, а также посредничество и рекламу таких действий.
Закон об электронных финансовых операциях, ч. 4 ст. 49
Тот, кто в нарушение ч. 3 ст. 6 передал, получил, арендовал, хранил, передал или распространял средства доступа, а также тот, кто предоставил данные счёта, зная, что они будут использованы для преступления, наказывается лишением свободы на срок до 5 лет или штрафом до 30 млн вон; лишение свободы и штраф могут назначить одновременно (ч. 8 той же статьи).
Закон о возврате средств жертвам телефонного мошенничества (통신사기피해환급법), ст. 13-2
Если владельцу заблокированного счёта за передачу или аренду средств доступа в связи с телефонным мошенничеством назначили штраф, Служба финансового надзора (금융감독원) включает его в список лиц с ограничением электронных финансовых операций на 3 года, а при лишении свободы (включая условное) — на 5 лет.
Законы приведены в кратком изложении. Официальный текст на корейском языке есть в Корейском центре правовой информации (law.go.kr).
Проблема — в карте и пароле
Обычно говорят, что «одолжили счёт», но закон наказывает за передачу средств доступа. Это средства и данные, с помощью которых даются распоряжения по операциям или подтверждается личность: дебетовая или банковская карта, сертификат, идентификатор пользователя, пароль. Даже если вы не передавали ничего физически, а только сообщили данные, это может подпадать под закон, если другой человек получил возможность распоряжаться деньгами на вашем счёте.
Передача — это когда счёт отдают полностью, а аренда — когда на определённое время позволяют пользоваться им без вашего контроля. За передачу наказывают и без вознаграждения, а за аренду — только если было обещано вознаграждение или вы знали, что счёт используют для преступления. Поэтому важны слова и сообщения, которыми вы обменивались при передаче.
Вознаграждением может быть и возможность получить кредит
Многие говорят, что не получили ни копейки и просто хотели получить кредит. Верховный суд в деле, где человек, которому обычным путём кредит не дали бы, отправил дебетовую карту, чтобы создать историю операций и получить шанс на кредит, признал, что этот шанс может быть вознаграждением за аренду (решение Верховного суда от 27.6.2019, 2017도16946).
Но это не значит, что виновными признают всех. Оценка зависит от того, правдоподобно ли другая сторона выдавала себя за финансовую организацию, так что процедуру можно было принять за обычную; договаривались ли вы о возврате карты; сразу ли вы заявили, когда заподозрили неладное.
Если счёт использовали для телефонного мошенничества
Если на переданный счёт поступили деньги жертв, платежи по счёту приостанавливают (지급정지), а вас могут допрашивать ещё и по подозрению в пособничестве или соучастии в мошенничестве. Если вы сами снимали или переводили деньги, подозрение гораздо серьёзнее.
Против приостановки платежей можно подать возражение, но для этого установлен срок (ст. 7 Закона о возврате средств жертвам телефонного мошенничества), и его не примут, если сочтут, что владелец знал об использовании счёта для мошенничества или не знал по грубой небрежности. Получив уведомление, сразу разберитесь.
Что влияет на решение и наказание
Что говорит не в вашу пользу
- · Получены или обещаны деньги в качестве вознаграждения
- · Передано несколько счетов или карт
- · После передачи человек участвовал и в снятии или переводе денег
- · Большой ущерб и много потерпевших
- · Такие же нарушения в прошлом
Что говорит в вашу пользу
- · Материалы, по которым можно было поверить в кредитную процедуру (поддельные документы, записи консультаций)
- · Признаки договорённости о возврате карты
- · Сразу заявил(а) об утере карты и в полицию, поняв, что что-то не так
- · Реальной выгоды не получено
- · Возмещение вреда
Как работает Центр по уголовным делам Jisan
- 1
Выясняем, как всё произошло
По переписке и накладной курьерской службы устанавливаем, кто, под каким предлогом и что потребовал.
- 2
Определяем рамки подозрения
По содержанию вызова определяем, идёт ли речь только о нарушении Закона об электронных финансовых операциях или ещё и о пособничестве в мошенничестве.
- 3
Репетиция допроса и участие в нём
Заранее тренируемся отвечать на вопросы, зачем вы отправили карту и что обещали взамен, и идём на допрос вместе.
- 4
Мнение защитника
Подаём письменное мнение с материалами о том, что не было ни вознаграждения, ни осведомлённости о преступлении, и об обстоятельствах, которые нужно учесть при решении.
Адвокаты, которые ведут такие дела
Hansol Kim Управляющий партнёр
Бывший прокурор: Инчхонская окружная прокуратура, Ансанское отделение Сувонской окружной прокуратуры, Хонсонское отделение Тэджонской окружной прокуратуры
Профиль →
Bonwoo Koo Управляющий партнёр
Экономические уголовные дела: нарушения Закона о рынках капитала, инвестиционное мошенничество, растрата и злоупотребление доверием
Профиль →
Частые вопросы
Я только отправил(а) карту, денег не получал(а).
Вознаграждение — это не только реально полученные деньги, но и обещание их получить, а вознаграждением может быть и возможность получить кредит. И наоборот, если не было ни обещания вознаграждения, ни понимания, что карту используют для преступления, наказать за аренду сложно. Главное — что вам тогда обещала другая сторона.
А если я одолжил(а) карту родственнику?
Если вы на время дали ею пользоваться без всякого вознаграждения и не знали, что её используют для преступления, за саму аренду не накажут. Но полная передача запрещена и без вознаграждения, а если карту используют для преступления, вас будут проверять.
Если назначат штраф, мне заблокируют банковские операции?
Если дело связано с телефонным мошенничеством, при штрафе вас могут включить в список лиц с ограничением электронных финансовых операций на 3 года со дня приговора, а при лишении свободы — на 5 лет. Если заблокируют дистанционные операции вроде интернет-банкинга, жить станет гораздо сложнее, поэтому мы учитываем это уже на стадии решения по делу.