只是寄出了借记卡，并没有收钱的话

对方联系说，需要积累交易记录才能获得贷款额度，请把借记卡和密码寄过来。不少人相信了这番话，把卡用快递寄出，几周后便接到警察局的电话。大多数人都说：“我一分钱也没收。”但在这类案件中，重要的不是收到的钱，而是约定得到的东西。

法律关注的不是存折，而是“接入媒介”

人们常说“把存折借给了别人”，但《电子金融交易法》（전자금융거래법）处罚的对象是接入媒介（접근매체）。借记卡、现金卡、认证书、密码等能够让账户里的钱流动的手段和信息都包括在内。即使没有交出实物，只是告知了信息，只要让对方能够用自己的账户进行交易，也可能构成。

违反者处5年以下有期徒刑或3000万韩元以下罚金，两者也可以并处（《电子金融交易法》第49条第4款、第8款）。

转让与出借的构成要件不同

将账户彻底交给他人的转让，即使没有对价也要受处罚。而在一定期间内让他人使用的出借，则在收受或约定对价时，或者明知会被用于犯罪时，才成为处罚对象。因此在出借案件中，寄卡时对方承诺给予什么，决定着结论。

大法院在一起案件中认为，正常情况下难以获得贷款的人，为了制造交易记录、获得贷款机会而寄出借记卡的，这种机会本身就可以成为出借的对价（大法院2019年6月27日宣告2017도16946判决）。这正是“没收钱”并不直接等于无罪的原因。

当然，并非所有案件都会被判有罪。对方冒充金融公司的手法有多逼真、是否约定归还卡片、察觉异常后是否立即报案，都会影响判断。

如果交出的账户中转入了电信诈骗的赃款，除违反《电子金融交易法》外，还可能同时以诈骗帮助或共犯嫌疑接受调查。如果按照指示亲自取出这笔钱或转到其他账户，嫌疑会重得多。

把卡借给家人临时使用的情况又如何呢？如果没有任何对价、只是暂时让其使用，且不知道会被用于犯罪，出借本身不会受到处罚。但如果是彻底交给对方，即使没有对价也属于转让，而该卡一旦被用于犯罪，名义人也难免接受调查。

即使以罚金结案，不便仍然存在

如果是与电信诈骗有关的案件，即使只被判处罚金，也可能在3年内被指定为电子金融交易限制对象；被判处有期徒刑的（包括缓刑），期限为5年。网上银行一旦被封，从工资转账到缴纳水电费都会变得不便。这就是为什么在处分阶段就要把这一后果也考虑进去来应对。

如果收到账户被止付（지급정지）的通知，请先确认提出异议的期限，与对方往来的短信和通话记录不要删除，请保存好。如果被认为名义人明知账户被用于诈骗或因重大过失而不知情，止付异议就不会被接受，因此说明寄卡当时情况的资料在这里同样派得上用场。