Nếu chỉ gửi thẻ ghi nợ mà không nhận tiền

Một cuộc liên lạc nói rằng phải tạo lịch sử giao dịch thì mới có hạn mức vay, nên hãy gửi thẻ ghi nợ và mật khẩu. Không ít người tin lời đó, gửi thẻ qua dịch vụ chuyển phát rồi vài tuần sau nhận được cuộc gọi từ đồn cảnh sát. Phần lớn đều nói “tôi không nhận một đồng nào”. Nhưng trong loại vụ việc này, điều quan trọng không phải là số tiền đã nhận, mà là thứ đã thỏa thuận sẽ nhận.

Điều luật nhắm đến là phương tiện truy cập, không phải sổ tài khoản

Người ta hay nói là “cho mượn tài khoản”, nhưng đối tượng mà Luật Giao dịch Tài chính Điện tử (전자금융거래법) xử phạt là phương tiện truy cập (접근매체). Đó là các phương tiện và thông tin cho phép chuyển tiền khỏi tài khoản như thẻ ghi nợ, thẻ rút tiền mặt, chứng thư số, mật khẩu. Dù không giao vật thật mà chỉ cho biết thông tin, nếu điều đó giúp người kia giao dịch bằng tài khoản của bạn thì vẫn có thể thuộc trường hợp này.

Người vi phạm bị phạt tù đến 5 năm hoặc phạt tiền đến 30 triệu won, và có thể bị áp dụng cả hai hình phạt cùng lúc (Luật Giao dịch Tài chính Điện tử, Điều 49 khoản 4, khoản 8).

Chuyển nhượng và cho mượn có điều kiện khác nhau

Chuyển nhượng, tức giao hẳn tài khoản cho người khác, bị xử phạt dù không có đền đáp. Ngược lại, cho mượn, tức cho người khác sử dụng trong một thời gian nhất định, chỉ bị xử phạt khi có trao đổi hoặc hứa hẹn đền đáp, hoặc khi biết sẽ bị dùng vào việc phạm tội. Vì vậy, trong vụ việc cho mượn, điều quyết định kết luận là lúc bạn gửi thẻ, người kia đã hứa làm gì cho bạn.

Tòa án Tối cao (대법원) cho rằng trong vụ việc một người khó vay theo cách thông thường đã gửi thẻ ghi nợ để đổi lấy cơ hội tạo lịch sử giao dịch và được vay, thì chính cơ hội đó có thể là khoản đền đáp cho việc cho mượn (Bản án ngày 27/6/2019 của Tòa án Tối cao, số 2017도16946). Đây là lý do câu “tôi không nhận tiền” không đương nhiên dẫn đến kết luận không có căn cứ buộc tội.

Tất nhiên không phải vụ nào cũng đi đến kết luận có tội. Đánh giá sẽ khác nhau tùy vào việc người kia giả danh công ty tài chính khéo léo đến mức nào, có thỏa thuận trả lại thẻ không, và bạn có trình báo ngay khi thấy bất thường không.

Nếu tiền của nạn nhân lừa đảo qua điện thoại chảy vào tài khoản bạn đã giao, ngoài vi phạm Luật Giao dịch Tài chính Điện tử, bạn còn có thể bị điều tra cả về tội giúp sức lừa đảo hoặc đồng phạm. Nếu bạn đã làm theo chỉ thị, tự rút số tiền đó hoặc chuyển sang tài khoản khác, nghi vấn sẽ nặng hơn nhiều.

Còn trường hợp cho người thân mượn thẻ dùng tạm thì sao? Nếu cho dùng tạm mà không có đền đáp gì và không biết thẻ sẽ bị dùng vào việc phạm tội thì bản thân việc cho mượn không bị xử phạt. Tuy nhiên, nếu đã giao hẳn thì dù không có đền đáp vẫn là chuyển nhượng, và nếu thẻ đó bị dùng để phạm tội thì chủ tài khoản cũng khó tránh khỏi bị điều tra.

Dù chỉ bị phạt tiền, phiền toái vẫn còn lại

Nếu là vụ việc liên quan đến lừa đảo qua điện thoại, chỉ bị phạt tiền cũng có thể bị chỉ định là đối tượng hạn chế giao dịch tài chính điện tử (전자금융거래 제한 대상자) trong 3 năm, còn án tù, kể cả án treo, là 5 năm. Khi ngân hàng trực tuyến bị chặn, từ việc nhận lương chuyển khoản đến nộp các khoản phí công cộng đều trở nên bất tiện. Đó là lý do ngay ở giai đoạn xử lý vụ việc cần tính đến cả hệ quả này khi ứng phó.

Nếu nhận được thông báo tài khoản bị đình chỉ thanh toán (지급정지), trước hết hãy kiểm tra thời hạn khiếu nại, và đừng xóa tin nhắn, lịch sử cuộc gọi với người kia mà hãy giữ lại. Khiếu nại đình chỉ thanh toán sẽ không được chấp nhận nếu chủ tài khoản bị xem là đã biết, hoặc do sơ suất nghiêm trọng mà không biết tài khoản bị dùng để lừa đảo, nên tài liệu giải thích hoàn cảnh lúc gửi thẻ cũng được dùng ở đây.