Если вы только отправили дебетовую карту, а денег не получали

Звонок или сообщение: чтобы получить кредитный лимит, нужно «накопить историю операций», поэтому пришлите дебетовую карту и пароль. Немало людей, поверив этому и отправив карту курьерской службой, через несколько недель получают звонок из полиции. Большинство говорит: «Я не получил ни одной воны». Но в таком деле важны не полученные деньги, а то, что вам обещали получить.

Закон интересует не столько банковская книжка, сколько средства доступа

Обычно говорят, что «одолжили счёт», но Закон об электронных финансовых операциях (전자금융거래법) наказывает за средства доступа (접근매체). К ним относятся средства и сведения, позволяющие распоряжаться деньгами на счёте: дебетовые и банковские карты, сертификаты, пароли. Даже если вы не передавали ничего физически, а лишь сообщили данные, это может подпадать под норму, если вы дали другому возможность проводить операции по вашему счёту.

Нарушение наказывается лишением свободы на срок до 5 лет или штрафом до 30 млн вон, причём оба наказания могут быть назначены вместе (ч. 4 и ч. 8 ст. 49 Закона об электронных финансовых операциях).

У передачи и временного пользования разные условия

Передача (양도), при которой счёт отдают насовсем, наказуема даже без вознаграждения. А предоставление во временное пользование (대여) на определённый срок наказуемо, если было получено или обещано вознаграждение либо если человек знал, что средство будет использовано для преступления. Поэтому в делах о временном пользовании исход решает то, что вам обещали, когда вы отправляли карту.

Верховный суд рассмотрел дело, где человек, которому в обычном порядке было трудно получить кредит, отправил дебетовую карту, рассчитывая через «историю операций» получить возможность взять кредит, и признал, что сама эта возможность может быть вознаграждением за временное пользование (решение Верховного суда от 27.06.2019 № 2017도16946). Вот почему слова «денег я не получал» не ведут автоматически к прекращению дела.

Конечно, не каждое дело заканчивается обвинительным приговором. Оценка зависит от того, насколько правдоподобно собеседник выдавал себя за финансовую организацию, договаривались ли вы о возврате карты и сразу ли вы сообщили о случившемся, когда почувствовали неладное.

Если на переданный счёт поступили деньги потерпевших от телефонного мошенничества (보이스피싱), помимо нарушения Закона об электронных финансовых операциях вас могут проверять и на пособничество или соучастие в мошенничестве. Если же вы по указанию сами снимали эти деньги или переводили их на другие счета, подозрение становится значительно тяжелее.

А если вы ненадолго дали карту родственнику? Если вы безвозмездно разрешили временно ею пользоваться и не знали, что её используют для преступления, само предоставление во временное пользование не наказывается. Но если вы отдали карту насовсем, это передача даже без вознаграждения, и если карту используют в преступлении, владельцу трудно избежать расследования.

Неудобства, которые остаются даже после штрафа

Если дело связано с телефонным мошенничеством, даже при наказании в виде штрафа человека могут на 3 года, а при лишении свободы, включая условное осуждение, на 5 лет включить в список лиц с ограничением электронных финансовых операций. Когда закрыт интернет-банк, трудности начинаются уже с перевода зарплаты и оплаты коммунальных платежей. Поэтому на стадии решения по делу нужно учитывать и это последствие.

Если вы получили уведомление о приостановлении платежей по счёту (지급정지), сначала проверьте срок подачи возражения, а сообщения и записи звонков с собеседником не удаляйте. Возражение против приостановления не принимается, если считается, что владелец знал об использовании счёта для мошенничества или не знал этого по грубой неосторожности, поэтому материалы, объясняющие обстоятельства отправки карты, пригодятся и здесь.