Дебит картаа явуулсан ч мөнгө аваагүй бол

Гүйлгээний түүх бий болгож байж зээлийн хэмжээ гарна гээд дебит карт, нууц үгээ явуулахыг хүссэн холбоо барилт. Энэ үгэнд итгэж картаа шуудангаар явуулаад хэдэн долоо хоногийн дараа цагдаагийн газраас дуудлага авдаг хүн цөөнгүй. Ихэнх нь «Нэг ч төгрөг аваагүй» гэдэг. Гэвч энэ хэрэгт чухал нь авсан мөнгө биш, авахаар тохирсон ямар нэг зүйл юм.

Хууль асуудал болгодог зүйл нь данснаас илүү нэвтрэх хэрэгсэл

Ихэвчлэн дансаа зээлүүлсэн гэж хэлдэг ч Цахим санхүүгийн гүйлгээний тухай хуулиар шийтгэдэг зүйл нь нэвтрэх хэрэгсэл (접근매체) юм. Дебит карт, бэлэн мөнгөний карт, цахим гэрчилгээ, нууц үг зэрэг данснаас мөнгө хөдөлгөх боломж олгодог хэрэгсэл, мэдээлэл үүнд багтана. Биет зүйл өгөөгүй, зөвхөн мэдээлэл хэлсэн ч эсрэг тал таны дансаар гүйлгээ хийх боломжтой болгосон бол хамаарч болно.

Зөрчвөл 5 жил хүртэл хорих эсвэл 30 сая вон хүртэл торгох ял оногдуулах бөгөөд хоёуланг нь хамт оногдуулж ч болно (Цахим санхүүгийн гүйлгээний тухай хуулийн 49 дүгээр зүйлийн 4 дэх хэсэг, 8 дахь хэсэг).

Шилжүүлэх болон түр ашиглуулах хоёрын шаардлага өөр

Дансаа бүр мөсөн өгөх шилжүүлэлт (양도) нь хариу төлбөргүй байсан ч шийтгэгдэнэ. Харин тодорхой хугацаанд ашиглуулах түр ашиглуулалт (대여) нь хариу төлбөр өгч авалцсан эсвэл амласан, эсвэл гэмт хэрэгт ашиглагдана гэдгийг мэдэж байсан үед шийтгэгдэнэ. Тиймээс түр ашиглуулсан хэрэгт картаа явуулах үед эсрэг тал танд юу хийж өгнө гэж хэлсэн нь дүгнэлтийг шийддэг.

Дээд шүүх хэвийн замаар зээл авахад хэцүү хүн гүйлгээний түүх бий болгож зээл авах боломж олж авахаар тохирч дебит картаа явуулсан хэрэгт тэр боломж өөрөө түр ашиглуулалтын хариу төлбөр болж болно гэж үзсэн (Дээд шүүхийн 2019 оны 6 дугаар сарын 27-ны шийдвэр, 2017도16946). Мөнгө аваагүй гэдэг үг шууд гэм буруугүй гэсэн дүгнэлтэд хүргэдэггүйн шалтгаан энэ юм.

Мэдээж бүх хэрэг гэм буруутай гэж шийдэгддэггүй. Эсрэг тал санхүүгийн байгууллагыг хэр үнэмшилтэйгээр дуурайсан, картаа буцааж авахаар тохирсон эсэх, сэжигтэй санагдсаны дараа даруй мэдэгдсэн эсэхээс хамаарч дүгнэлт өөр болно.

Шилжүүлсэн дансанд утасны залилангийн хохирлын мөнгө орсон бол Цахим санхүүгийн гүйлгээний тухай хууль зөрчсөнөөс гадна залиланд хамжсан эсвэл хамтран оролцсон сэжигээр ч хамт шалгагдаж болно. Хэлсэн ёсоор тэр мөнгийг өөрөө бэлнээр гаргасан эсвэл өөр данс руу шилжүүлсэн бол сэжиг хамаагүй хүнд болно.

Гэр бүлийн гишүүндээ түр хэрэглэ гээд карт зээлүүлсэн бол яах вэ. Ямар ч хариу төлбөргүйгээр түр ашиглуулсан, гэмт хэрэгт ашиглагдана гэдгийг мэдээгүй бол түр ашиглуулсан явдал өөрөө шийтгэгдэхгүй. Харин бүр мөсөн өгсөн бол хариу төлбөргүй байсан ч шилжүүлэлтэд хамаарах бөгөөд тэр карт гэмт хэрэгт ашиглагдвал эзэмшигч нь ч мөрдөн байцаалтаас зайлсхийхэд хэцүү.

Торгуулиар дууссан ч үлдэх хүндрэл

Утасны залилантай холбоотой хэрэг бол торгох ял авсан ч 3 жил, хорих ял бол тэнсэн харгалзахыг оруулаад 5 жилийн хугацаанд цахим санхүүгийн гүйлгээ хязгаарлагдах этгээдээр тогтоогдож болно. Интернэт банк хаагдвал цалин шилжүүлэх, нийтийн үйлчилгээний төлбөр төлөхөөс эхлээд хүндрэлтэй болно. Шийдвэр гарах шатанд энэ үр дагаврыг хүртэл тооцож хариу арга хэмжээ авах ёстой шалтгаан энэ юм.

Данс тань төлбөр зогсоогдсон (지급정지) гэсэн мэдэгдэл авсан бол эхлээд эсэргүүцэл гаргах хугацааг шалгаж, эсрэг талтай солилцсон мессеж, дуудлагын бүртгэлийг устгалгүй хадгалаарай. Төлбөр зогсоолтыг эсэргүүцэх хүсэлт нь эзэмшигч залиланд ашиглагдаж байгааг мэдэж байсан эсвэл ноцтой болгоомжгүйгээс мэдээгүй гэж үзэгдвэл хүлээн авагдахгүй тул картаа явуулах үеийн нөхцөл байдлыг тайлбарлах баримт энд ч хэрэг болно.